Кредитные карты популярны среди населения, поскольку позволяют финансировать жизненные нужды без вложения собственных денег. Но это все равно займ, поэтому допускать просрочку по данному кредиту нежелательно. И многие клиенты, которые пользуются кредитной картой, интересуются, что будет, если просрочен необходимый платеж по кредитной карте Сбербанка?
Почему просрочка по кредитной карте Сбербанка нежелательна
Сбербанк предоставляет своим клиентам кредиты, даже те, которые выдаются в рамках пользования карточкой, только после изучения документов. Потенциальный заемщик должен предоставить бумаги, подтверждающие уровень дохода и, соответственно, наличие гарантий возврата денежных средств. Поэтому, если банк не будет уверен в платежеспособности клиента, то откажет ему в выдаче кредитной карты. Такой же ответ будет предоставлен при желании увеличить кредитный лимит, если дохода не будет хватать для погашения нового лимита займа.
Если клиент не сможет выплачивать взятые средства, то по карте образуется просрочка, которая, прежде всего, негативно влияет на репутацию человека. Но даже при наличии уважительных причин задержки платежа Сбербанк не простит долг, а будет применять санкции и использовать все методы привлечения к ответственности, которые существуют для нерадивых плательщиков. Если у человека просрочен платеж по кредитной карте Сбербанка, то, прежде всего, просрочка нежелательна для его бюджета, поскольку первым методом борьбы будут значительные штрафы.
Естественно, когда клиент не имеет возможности вернуть средства, будут задействоваться более серьезные методы, вплоть до судебного разбирательства и принудительной выплаты долга.
Возможные меры со стороны Сбербанка
Когда клиенту выдается кредитная карточка любого банка, его знакомят с графиком выплат и договором. Именно в этом официальном документе содержится информация о том, что может грозить человеку за просроченный кредит и какие методы, в принципе, будут применяться к нему. Есть вариант подключить автоплатеж, который не позволит забыть клиенту о предстоящем погашении и вовремя рассчитаться с долгами.
Но если денег на картах нет, то в случае просроченной задолженности банк будет напоминать клиенту о необходимости вернуть взятые суммы каждые три дня в виде СМС-сообщения, приходящего на личный телефон. В договорах обычно прописано, что даже в случае невозможности погасить весь лимит сразу, клиент должен делать минимальный взнос, который варьируется от 5 до 10% от кредитного лимита. Если же и этого не будет сделано, Сбербанк имеет полное право применить экстренные меры по ликвидации задолженности.
Начисление пени за просрочку
Если клиент не погашает возникшую у него по кредитке задолженность, то банк назначает пеню – своеобразный тип штрафа. Начисляется ежедневно в виде процентов от общего долга, и в Сбербанке составляет 0,1% в день. Если человек не будет погашать долг, то начисления будут накапливаться до того момента, пока не достигнут критического размера до передачи дела в суд.
К примеру, если сумма долга составляет 10 000 рублей, и платеж просрочен на 15 дней, то за этот период переплата составит 150 рублей. Естественно, что банк применяет и другие методы воздействия, если и пеня не заставляет клиента погашать задолженность, как того требует договор.
Блокировка пластика
Если все принятые меры не возымели эффекта, то Сбербанк также будет блокировать имеющиеся счета, тем самым ограничивая возможность клиента распоряжаться собственными деньгами. Конкретный срок времени, после которого налагаются ограничения на имеющиеся карточки, указывается в договоре. Отсчет начинается со дня, который следует за окончательной датой погашения, и при этом продолжается до разрешения ситуации.
Несмотря на то, что карта и средства на ней блокируются, клиент не освобождается тем самым от выплаты задолженности. Возврат возможности распоряжаться произойдет только тогда, когда средства будут окончательно возвращены, и банк сможет подтвердить данную операцию путем выписки.
Повышенная процентная ставка
Когда у клиента появилась просрочка, банк вполне может еще и увеличить процентную ставку, которая начисляется на эту сумму. Это дисциплинирует клиента, поскольку и так по кредитной карте устанавливается высокий процент на уровне 21% годовых, а при просроченном долге размер переплаты вырастет до 36% годовых, что приведет к необходимости платить намного больше.
Но этот тип санкций не применяется сразу, и начинается повышение процента через неделю после последнего срока перечисления регулярного платежа. Поэтому невнимательные клиенты могут реабилитироваться и выплатить долг без штрафных санкций. Именно увеличенный процент является одним из самых действенных методов борьбы с неплательщиками, поэтому лучше не допускать такой ситуации.
Иск в суд
Этот метод задействуется только в действительно сложных ситуациях, когда нет других способов заставить человека платить. Сбербанк при накоплении значительных долгов или при длительном невозврате может подать в суд на своего клиента, при этом, кроме необходимости вернуть средства, должник получит требование оплатить судебные расходы.
Впрочем, суд не только может присудить возврат долга, но и помочь сторонам в поиске компромисса, к примеру, клиент может попросить о реструктуризации долга или уменьшении процентной ставки. В любом случае, этот вопрос может быть решен индивидуально, ведь даже для банка лучше договориться на особых условиях, чем не получить денег вообще. Но если суд постановит только вернуть средства, то дело перейдет судебным приставам.
Специалисты исполнительной службы могут в числе прочих методов взыскания долга взимать часть заработной платы или иных доходов, а в крайних случаях – описывать имущество и запрещать выезд за границу. Арестованные предметы исполнительная служба имеет полное право реализовать на торгах, но если должник найдет средства, чтобы расплатиться, и вещи еще не будут реализованы, то человеку вернут его имущество.
Как разблокировать карту по причине просрочки
Поскольку банк одним из первых методов использует блокировку счетов, чтобы и далее распоряжаться замороженными средствами, необходимо выполнить условия договора. Прежде всего, можно пополнить счет карты наличными деньгами через кассу или терминал самообслуживания.
Сразу после того, как деньги поступят на карточный счет, кредитка и дебетовые карты будут разблокированы. Также пополнение возможно через интернет, если клиент воспользуется Сбербанком Онлайн или «Мобильным банком», предполагающим перечисление средств с помощью СМС-команд. Сразу после того, как погашение будет произведено, нужно подойти с доказательством в виде чека к менеджеру Сбербанка, который позволит разблокировать счета.
Важно! Если же возможности оплатить долги у человека нет, он не должен скрываться от банка, лучше честно сообщить о желании решить вопрос на индивидуальных условиях. При звонках из банка следует отвечать на них и объяснять ситуацию, не сообщая о нежелании платить. Когда у клиента действительно сложились уважительные обстоятельства, он может собрать документы и предоставить их в банк. Обычно это действует, и специалисты связываются с клиентом для пересмотра его долга.
Даже если денег не хватает на погашение всего лимита, следует вносить хоть какую-то часть, желательно, чтобы она была не менее, чем рекомендованный банком объем погашения лимита. А вот перекредитовать кредитку банк не сможет, поскольку не посчитает это целесообразным, и единственное, на что можно рассчитывать, – это уменьшение или пересмотр штрафных санкций.
Испортится ли кредитная история, если просрочка меньше месяца
Кредитная история является рейтингом клиента, который доступен для просмотра всеми банками, где он захочет взять кредит. При наличии просрочки или невыполнении человеком своих обязательств рейтинг будет снижаться, и это повлияет на решение последующих банков. Ведь доверие к клиенту, который ранее нарушал договоренности с кредиторами, не настолько большое, и, наоборот, в случае, когда человек вовремя вносил все обязательные платежи, у него больше шансов на получение другого займа.
Вне зависимости от срока, просрочка будет отражаться на кредитном рейтинге в той или иной мере, и даже задержка оплаты в несколько дней скажется на возможности позаимствовать деньги в дальнейшем. Правда, все зависит от банка, и, скорее всего, Сбербанк передаст сведения о задержке до месяца в БКИ. Но чем меньше срок, тем менее плохими будут последствия. Так, при неуплате средств до месяца пометка в истории будет сделана желтым цветом и кодом А.
В запущенных ситуациях банк передаст информацию с оранжевым, рыжим, красным или алым цветом, соответственно, они обозначают задержку от месяца до более чем 4 месяцев. При задействовании банком механизмов взыскания клиент будет внесен в базу черным цветом и с кодом 8, а при регулярной просрочке информация о нем будет передана черным кодом с цифрой 7. При банковской ошибке запись делают серым цветом, и она не портит рейтинга клиента в кредитной сфере.
Заключение
Кредитные карточки от Сбербанка популярны среди клиентов, поскольку позволяют расходовать банковские средства на повседневные расходы. Но на возврат денег есть определенный срок, и если клиент в него не уложится, у него возникнет просрочка. Банк может назначать дополнительные проценты и пеню либо вообще заблокировать счета. При просрочке также портится кредитная история, которая усложнит получение кредита в будущем, и лучше не допускать подобной ситуации.
