Аккредитив от Сбербанка: принцип работы и способы открытия

Любой вид сделки купли-продажи влечет за собой некоторые риски, причем как для продавца, так и для покупателя. Для обеспечения безопасности со стороны участников и третьих лиц оптимальным вариантом станет открытие любого аккредитива в Сбербанке России.

Аккредитив

Форма расчета предусматривается для физических и юридических лиц.

Что такое «Аккредитив» от Сбербанка для физических лиц

Аккредитив подразумевает условное финансовое обязательство. С технической стороны, под терминологией скрывается расчетный банковский счет, предоставляемый на специальных условиях.

Перед заключением сделки требуется его открытие (любого типа), в процессе которого будет осуществляться передача денежных средств от реализатора к продавцу.

Сбербанк России в данной ситуации выступает в качестве гаранта проводимой операции, т.е. финансовое учреждение замораживает на аккредитиве средства, а после этого они передаются продавцу при условии соблюдения предусмотренных текстом соглашения требований и обязанностей (каждой стороной).

Аккредитив

Гарантии Сбербанка направлены на защиты интересов каждой стороны сделки и существенно снижают риски попадания на мошенников либо участие в сомнительных схемах.

Порядок взаимодействия заключается в следующем:

  1. Стороны занимаются оформлением юридически значимой сделки. В тексте соглашения следует описать временные рамки проведения, ключевые и дополнительные условия, размер.
  2. Покупатель после этого перечисляет средства в определенной сумме в Сбербанк.
  3. Менеджеры банка переводят деньги продавцу после того, как, к примеру, приобретаемое имущество переходит в полноправную собственность покупателя (осуществляется отгрузка продукция, заказ выполнен в соответствии с договором и пр.).

Важно! Открыть аккредитив в Сбербанке могут физические и юридические лица. Основным условием является проведение расчетов только по России.

Для каких сделок подойдет аккредитив

По причине начисления дополнительной платы Сбербанком России за предоставление гарантий в форме аккредитива, использование такой разновидности сделки актуально исключительно для дорогостоящих сделок.

Для граждан России ими могут выступать:

  • купля-продажа объектов недвижимости, в том числе с использованием средств ипотечного договора;
  • альтернативные виды сделок, при которых частные лица одновременно могут выступать в качестве продавцов и покупателей;
  • перечислением средств за полученные услуги от физических либо юридических лиц;
  • реализация либо приобретение ценного вида имущества: транспортных средств, оборудования, акций, доли в уставном капитале и пр.

Аккредитив

Для сделок с небольшими суммами открытие аккредитива физическому лицу является невыгодным.

Принцип осуществления расчёта с аккредитивом

В соответствии с аккредитивным соглашением, в юридической сделке принимает участие:

  • плательщик;
  • получатель;
  • Сбербанк – в качестве агента.

Процедура расчета осуществляется следующим образом:

  1. Изначально нужно подписать соглашение, к примеру, договора купли-продажи объекта недвижимости, предоставления услуг и пр.
  2. На следующем этапе покупатель должен заполнить по предоставленной менеджерами Сбербанка форме заявление с просьбой об открытии расчетного счета и передать на рассмотрение.
  3. На основании сформированной заявки финансовое учреждение открывает аккредитив, после чего каждая из сторон получает соответствующее уведомление.
  4. На следующем этапе продавец предоставляет оговоренные ранее услуги либо имущество в полноценную собственность.
  5. Далее передаются все сопровождаемые бумаги.
  6. С персонального счета покупателя списываются средства в установленном размере и зачисляются продавцу.
  7. Покупатель получает от Сбербанка подтверждающую транзакцию выписку.

Аккредитив

На завершающем этапе менеджеры Сбербанка проверяют сопутствующую документацию, чем и подтверждается законность совершенной сделки.

Что удобней: аккредитив или банковская ячейка

Рассматриваемая разновидность услуги на отечественном рынке появилась не так давно, из-за чего многие граждане не могут определить разницу между ней и применением стандартной банковской ячейки, поскольку она также используется в рамках обеспечения гарантий при заключении многочисленных сделок.

Допускается возможность использования ячейки и аккредитива одновременно в случае сделок с недвижимостью.

Разница между рассматриваемыми вариантами есть, их отличия заключаются в следующем:

 Ячейка
  1. Наиболее оптимальный вариант с целью обеспечения гарантий заключения сделок, если говорить о наличке.
  2. Ячейка применяется в качестве камеры хранения денежных средств, которые в дальнейшем подлежат передаче продавцу в полном объеме после завершения процедуры и выполнения возложенных обязательств на каждую из сторон.
Аккредитив
  1. Влечет за собой предоставление дополнительных гарантий для всех участников сделки в случае проведения расчетов в безналичной форме.
  2. Денежные средства до моменты исполнения возложенных обязательств каждой стороной в предусмотренном договором размере находятся на хранении на сберегательном счете. Далее они передаются продавцу в стандартном порядке.

Отличия между банковской ячейкой и аккредитивом заключаются в том, что первая используется исключительно в качестве места хранения финансового капитала, а второй является оптимальным вариантом для ситуаций, при которых участники сделки не хотят по разным на то причинам иметь дело с наличкой и отдают предпочтение безналичной форме.

Нередко клиенты Сбербанка России указывают на то, что открытие аккредитива предоставляет намного больше гарантий и возможностей для каждой стороны сделки. Более того, комиссионные сборы минимальные.

Аккредитив и банковская ячейка

Большая часть россиян в период реализации персонального имущества и покупки, в частности, сталкиваются с разными мошенническими схемами и аферистами, среди которых:

  • недобросовестные застройщики;
  • черные риэлторы;
  • так называемые квартирные махинаторы.

Чтобы исключить вероятность попадания на мошенников, оптимальным вариантом является использование банковского аккредитива.

Такой метод защиты – наиболее оптимальный инструмент, используемый при подписании разных договоров, причем как между физическими, так и между юридическими лицами в лице компаний, организаций и т.д.

За предоставление услуги Сбербанк России начисляет комиссию, однако, сумма порядка 2 000 руб. – целесообразные расходы за «чистоту» сделки.

Способы открытия аккредитива в Сбербанке

ОфисОткрытие аккредитива в Сбербанке России не влечет за собой сложностей. Для этого можно:

  • обратиться в ближайшее отделение финансового учреждение по месту проживания;
  • подать предзаявку на официальном портале банковского учреждения.

Заявление

Вне зависимости от варианта, сроки открытия аккредитива не превышают 30 минут. Отличительной особенностью принято считать период проведения сделки – в течение 1 дня.

При этом стоимость аккредитива для физических лиц в среднем составляет 1 000 рублей.

Через уполномоченное отделение

С целью оформления соглашения о сотрудничестве с финансовым учреждением ПАО «Сбербанк России» в плане предоставления гарантий сделки клиентам (имеется в виду продавцам и покупателям) необходимо выполнить несколько простых шагов:

  1. Собрать все необходимые документы, согласно утвержденному перечню.
  2. Лично обратиться в уполномоченное отделение Сбербанка России с целью подачи соответствующего заявления.
  3. Далее формируется и подписывается договор относительно аккредитива с менеджерами банковского учреждения.

На завершающем этапе возникает необходимость заплатить положенные проценты банку за предоставленные им гарантии при заключении юридически значимой сделки.

Предзаявка на сайте

На сайтеОформить предварительную заявку на открытие аккредитива в Сбербанке России достаточно просто.

Для этого достаточно:

  1. Перейти на официальный сайт банковского учреждения.
  2. Указать в нижней части страницы персональные данные.
  3. Нажать на кнопку «Отправить».

Все без исключения заявки, сформированные до 17:30, будут обработаны в течение следующего дня в порядке очереди.

В специальной форме нужно указать:

  • полные инициалы;
  • актуальный номер мобильного телефона – для возможности обратной связи;
  • действующий адрес электронной почты.

После обработки заявки клиенту присылается соответствующее уведомление. Для формирования запроса не обязательно регистрировать личный кабинет Сбербанка.

Тарифы

ТарифУстановленные тарифы для физических лиц немного отличаются от тех, которые действуют в отношении компаний (юр. лиц).

Для гражданского населения установлены следующее тарифы:

  • если услуга предоставляется в рамках действия одного отделения финансового учреждения, то ее себестоимость составит порядка 0,2% от установленного размера сделки, однако минимальная цена не может быть ниже 1 000 руб. и больше 5 000 руб.;
  • при наличии взаимодействия между различными банковскими филиалами в пределах территории Российской Федерации стоимость услуги составит 0,3% от установленного размера заключаемой сделки, но минимальная цена – 1 500 руб., максимальная – 10 000 руб.;
  • стоимость обслуживания для гражданского населения фиксированная – 2 000 руб.

В соответствии с установленным тарифом, максимальный период удержания денежных средств на счете составляет 4 месяца (120 суток). При необходимости можно продлить срок действия услуги на срок до 2 месяцев, при условии дополнительной оплаты в размере 2 000 руб.

Со слов представителей банка, такая стоимость вполне оправдана, поскольку позволяет надежно защитить клиентов от многочисленных рисков.

Для юридических лиц, в случае осуществления международных сделок, себестоимость аккредитива в Сбербанке России полностью соответствует установленным банковским тарифам по сделкам такого плана.

Если говорить о себестоимости услуг, которые сопровождаются внутренними сделками по России, то она приравнивается к 0,5% от стоимости подписанного договора, но не меньше 2 500 руб. и не больше 15 000 рублей.

Услуга может быть предоставлена на бесплатной основе, при условии, если сделка заключается между учреждениями, которые принимают участие в разных федеральных и муниципальных программах.

Необходимые документы

ДокументыПеречень необходимой документации изложен на официальном портале Сбербанка России в подкатегории «Аккредитивы».

Все без исключения участники сделки должны будут подготовить и передать в банковское учреждение:

  • удостоверение личности;
  • соглашение, выступающее в качестве основания. Им может выступать договор купли-продажи, предоставления услуг, долевого участия, цессии и пр.;
  • составленное надлежащим образом заявление;
  • сопроводительное письмо.

Помимо этого, непосредственный продавец и покупатель должны будут сформировать заявление на аккредитив и сопроводительное письмо.

При наличии желания отозвать рассматриваемый аккредитив либо же пересмотреть установленные по нему условия возникает необходимость обратиться в ближайшее отделение Сбербанка России с соответствующим заявлением «Относительно отзыва аккредитива» либо «О внесении изменений в установленные условия».

В зависимости от вида поданного заявления, сотрудники Сбербанка будут вынуждены предпринять соответствующие действия.

Напоследок отмечается: аккредитив – оптимальный вариант для тех, кто хочет провести «чистую» сделку без рисков попадания на мошенников.

За небольшую плату Сбербанк готов обеспечить максимальный уровень защиты от всевозможных мошеннических схем. Для его открытия необходимо собрать минимальный пакет документов и подать заявку. Решение принимается в течение 30 минут, период проведения сделки не превышает суток.

Bankiinfo
Добавить комментарий