У граждан России вопрос о вложениях персональных накоплений достаточно актуален. Кроме стандартных вкладов и разных накопительных программ, существует новая форма получения дохода – индивидуальный инвестиционный счет.
Открытие свой ИИС в Сбербанке дает возможность получения стабильного дохода с минимальными рисками.
Что такое индивидуальный инвестиционный счет
ИИС (индивидуальный инвестиционный счет) – специальный брокерский счет, который могут открывать физические лица с целью инвестирования персональных накоплений на фондовый рынок.
В соответствии с федеральным законодательством, такие виды счетов начали появляться только с 2015 года.
Преимущества открытия ИИС в Сбербанке
Приняв решение открыть ИИС в Сбербанке, вкладчики могут рассчитывать на следующие преимущества:
- Сбербанк России – надежный партнер, который относится к категории «too big to fail» (слишком большой, чтобы обанкротиться);
- стабильность финансового учреждения приравнивается к государственной;
- наличие хорошо развитой сети филиалов и отделений по всей территории России;
- за годы работы банк подтвердил свою надежность в качестве брокера;
- допускается возможность вывода дивидендов на банковские счета (на карты Сбербанка России) – оптимальный вариант для повышения доходности инвестиций либо вывода средства ранее 3 лет.
Из недостатков открытие индивидуального инвестиционного счета в Сбербанке выделяют:
- установлена наибольшая комиссия на совершаемые брокерские операции среди иных компаний (такие затраты могут существенно снижать показатели прибыли);
- наличие необходимости в освоении QUIK – торгового терминала (считается одной из наиболее сложных преград среди населения);
- отсутствие возможности формировать заявки простыми способами (в учетной записи на сайте Sberbank без предварительной установки дополнительного программного обеспечения), а голосовая заявка осуществляется на платной основе.
Если граждане приняли решение открыть инвестиционный счет в Сбербанке, то следует ознакомиться с условиями.
Условия открытия
К основным условиям принято относить:
- открытие ИИС с целью получения в будущем дохода по акциям и возврата налогов допускается всеми физическими лицами;
- ИИС может быть только единственным, при наличии нескольких в дальнейшем нельзя будет претендовать на получение налоговых привилегий.
В Сбербанке России действуют наиболее оптимальные условия, влекущие за собой минимальные риски, и возможность начать инвестировать одним из нескольких вариантов.
Отличительной особенностью является открытый доступ к персональному счету.
Пакет документов
Стандартный пакет документов включает в себя:
- удостоверение личности – копии заполненных страниц делать не нужно;
- ИНН;
- распечатку реквизитов расчетного либо карточного счета, на который в будущем планируется осуществлять вывод средств.
При необходимости сотрудники Сбербанка могут запросить дополнительные бумаги, что бывает крайне редко.
Процедура открытия
Открытие счета в удаленном режиме через личный кабинет Госуслуги осуществляется следующим образом:
- При отсутствии личной учетной записи необходимо пройти стандартную процедуру регистрации либо получить логин и пароль путем обращения в ближайшее отделение.
- Перейти в личный кабинет и сформировать заявку на открытие ИИС.
- После получения персонального инвестиционного счета можно распоряжаться активами на свое усмотрение.
Помимо этого, допускается возможность дистанционного управления с помощью мобильного приложения от Сбербанка России, в котором также можно подать заявку на подписание соответствующего договора и дальнейшие операции.
Важно! Стандартным вариантом взаимодействий принято считать персональное обращение в одно из отделений Сбербанка России. Отличительной особенностью метода является простота.
Очередность действий заключается в следующем:
- Необходимо выбрать ближайшее отделение Сбербанка России по месту проживания, в котором предоставляется услуга по открытию индивидуального инвестиционного счета, включая брокерское обслуживание.
- Обратиться к менеджеру банка с паспортом и ознакомиться с имеющимися нюансами – об установленных тарифах, особенностях процесса инвестирования, преимуществах и пр.
- Предоставить персональные данные путем заполнения соответствующей заявки.
- Внимательно изучить текст составленного договора, а после этого, при отсутствии сомнений, подписать его. Необходимо помнить, что реальные установленные условия по инвестиционным счетам могут существенно отличаться от заявленных в рекламных компаниях – в каждом случае индивидуальны. Важно подробно ознакомиться с возможностью досрочного снятия средства, варианта аутентификации пользователя (к примеру, бесплатный либо платный, с помощью СМС с ключом, стоимость которого – 1 900 рублей) и пр.
На завершающем этапе следует пополнить счет. Допускается пополнение не сразу, но при условии зачисления средств до конца отчетного календарного года.
Срок открытия
После поданной заявки сотрудники Сбербанка в течение 3 последующих дней обязаны предоставить доступ к учетной записи и торговой площадке, в которой можно осуществлять различные операции с ценными бумагами.
Сам процесс открытия инвестиционного счета занимает не более 30 минут времени.
Наиболее оптимальным вариантом считается формирование заявки в удаленном режиме, поскольку менеджерам Сбербанка выгоднее осуществлять обслуживание своих клиентов таким способом, из-за чего время обработки сокращается до минимума.
Тарифы
В отличие от иных крупных финансовых учреждений, которые выступают брокерами, Сбербанк России не предлагает своим клиентам большого ассортимента в плане выбора тарифных планов, что является оптимальным для новичков – у них в таком случае отсутствуют сомнения при подписании соглашения.
На сегодня банк предлагает воспользоваться одним из следующих тарифов:
| Самостоятельный | Инвестиционным капиталом клиент Сбербанка управляет самостоятельно, причем комиссионные сборы за совершенные операции минимальные и начинаются от 0,0006% от размера сделки.
Тарифный план – оптимальный вариант для тех, кто изъявил желание разобраться вплотную с деятельностью фондовой биржи и получить необходимые ключевые навыки и умения. На большой доход надеяться не стоит. |
| Инвестиционный | Подразумевается готовое решение от Сбербанка. Инвестиции осуществляются в отечественных облигациях крупных предприятий.
Прибыль способна перекрыть показатели инфляции, причем существенно превышают проценты от депозитов. Комиссия за совершенную сделку – 0,3%, вне зависимости от размера. Тарифный план – идеальный вариант для тех, кто не умеет или не хочет рисковать, но при этом получать стабильный доход. |
Следует заметить, что вне зависимости от выбранного клиентом Сбербанка России тарифного плана, допускается возможность заключать сделки на фондовом, срочном и одновременно валютном рынках.
При желании можно подать заявки по телефону, однако такая услугу платная и составляет 149 рублей.
В завершение отмечается: порядок открытия ИИС в Сбербанке России несложный. Достаточно выбрать один из вариантов и следовать четкой очередности действий. Сразу после открытия можно заключать сделки.
