Облигации для физических лиц: как купить ОФЗ в Сбербанке

Инвестиционная деятельность – привлекательный способ извлечения прибыли от управления денежными средствами. Оперируя ценными бумагами, можно обеспечить себе пассивный доход либо проявлять активность и «играть» на разности цен. Например, физические лица могут купить в Сбербанке ОФЗ или ОФЗ-н, а могут приобрести на фондовом рынке облигации самого Сбербанка.

Данный вид активов относится к наименее рисковым ценным бумагам, особенно, когда речь идет о надежных эмитентах – государстве или Сбербанке. Кроме того, их сравнительно просто выбирать, покупать и продавать. В настоящее время многие брокеры стремятся активнее привлекать физических лиц к инвестициям, создавая для этого все условия.

Какие облигации можно купить в Сбербанке

Сбербанк является одним из крупнейших российских брокеров, и через него можно купить любые ценные бумаги – акции, облигации и другие. Но в зависимости от типа сделки, разнится и порядок действий, и доход.

Например, чтобы купить «народные облигации» или ИОС (инвестиционные облигации Сбербанка), достаточно обратиться в отделение с документами и произвести операцию. Если инвестор планирует активно участвовать в торгах на фондовом рынке, то нужно не только открывать брокерский счет, но и устанавливать специальный терминал (программа для управления активами в дистанционном режиме), проводить аналитику, мониторить рынок, планировать покупку и продажу долговых бумаг.

Важно! Сбербанк выпускает и структурные облигации, но приобрести их могут только профессиональные участники рынка ценных бумаг. Это новый инвестиционный продукт, вышедший на рынок около года назад.

Открыв брокерский счет в Сбербанке, физическое лицо сможет покупать и продавать любые облигации различных эмитентов.

Что такое облигации федерального займа для населения

ОФЗ-н, или облигации федерального займа для населения, – это вид именных ценных бумаг, который относится к группе государственных. Инвестиционный продукт был разработан специально для населения – физических лиц, не имеющих практического опыта и знаний. Чтобы людям было проще воспользоваться услугой, Сбербанк максимально упростил процедуру оформления и покупки «народных» ОФЗ, а также создал довольно гибкие условия для начала инвестирования.

Эмиссию ОФЗ проводит государство в лице Министерства финансов РФ. К основным характеристикам «народных» ЦБ можно отнести:

1. Доход несколько выше, чем проценты по вкладам. Причем со временем он увеличивается.
2. Высокая надежность и минимальный риск. Гарантом выступает государство, что исключает дефолт или потерю вложений.
3. Стандартная стоимость лота. Цена 1 шт. ОФЗ равна 1 000 рублей. Минимальный объем – 30 лотов = 30 тыс. рублей, максимальный – 15 000 лотов.
4. Предусмотрено досрочное погашение и полный возврат вложений.
5. Купленные ОФЗ можно передавать по наследству.
6. Не обращаются на вторичном рынке и могут быть проданы только Сбербанку.

Преимущества ОФЗ

ОФЗ входят в портфель многих инвесторов – физических лиц, профессиональных трейдеров, в ПИФы, причем занимают немалую часть. Широкое распространение обусловлено рядом веских преимуществ, что делает их довольно привлекательными:

1. Приемлемый уровень дохода в совокупности с минимальным риском.
2. Низкие стартовые вложения – от 30 000 рублей.
3. Доступность – купить «народные» ОФЗ можно в любом отделении Сбербанк Премьер или брокерских офисах.
4. Прозрачная схема работы – чтобы получить доход, не нужно обладать узкоспециализированными знаниями и навыками.

Доходность к погашению ОФЗ достигает 7,25% годовых, купонный процент варьируется от 6 до 8,6% годовых. Чем дольше физическое лицо владеет долговыми бумагами, тем выше купон. Также предусмотрен доход от разницы цены и номинала.

Также к плюсам относится тот факт, что облигации федерального займа могут купить все физические лица, имеющие гражданство и достигшие 18 лет. Человеку не нужно оформлять какое-либо разрешение или получать специальную квалификацию. Консультанты банка предоставят исчерпывающую или тезисную консультацию и помогут определиться с выбором.

Как можно заработать на ОФЗ для населения

Получение дохода – суть инвестиционной деятельности. Схема работы с ОФЗ довольно проста:

1. Определение нужного количества лотов, в соответствии с условиями Сбербанка.
2. Приобретение облигаций в Сбербанке любым удобным способом.

Чтобы купить ОФЗ, физическому лицу в Сбербанке предлагают два варианта: открыть счет в офисе и сразу совершить сделку при участии консультанта, либо сделать все самостоятельно через специальные онлайн-сервисы.

Прибыль инвестора зависит от типа ЦБ:

1. Доходность к погашению – ключевой параметр, на который нужно обращать внимание. Показатель измеряется в процентах и отражает совокупную финансовую выгоду от владения ОФЗ до момента погашения.
2. От разницы между номинальной стоимостью ЦБ и ценой ее покупки или продажи. Например, инвестор купил лот номиналом 1 000 рублей за 900 рублей – доход составит 100 руб.
3. Прибыль включает и купонный процент – его эмитент перечисляет на протяжении всего периода владения долговой бумагой. Выплаты производятся раз в полугодие – в марте и сентябре.

ОФЗ-н просты в управлении, они не предназначены для торгов на вторичном рынке, поэтому полностью отсутствует потребность в мониторинге с целью их продажи. Инвестор один раз приобретает нужное количество лотов и просто держит ЦБ до погашения. Во время владения эмитент перечисляет купонные проценты, по окончании обращения – номинал.

Третий выпуск – ОФЗ-н 53003, находится в обращении до 22.03.2019. Купить их можно в любой момент, но рациональнее делать это как можно раньше, чтобы выйти на максимальный процент дохода.

Для более выгодного управления активами инвесторы могут капитализировать купонные отчисления – вкладывать их в любые активы.

Но необходимо учитывать некоторые особенности ОФЗ для населения:

1. Размер купона плавающий – он постепенно увеличивается, по мере владения.
2. Погасить ЦБ можно в любой момент.
3. Если держатель погашает облигацию в первый год, то возвращает только номинал.
4. При погашении через год владения – гарантирован возврат номинала и процентного дохода.

Где купить в Сбербанке

ОФЗ для населения можно купить в любом отделении Сбербанк Премьер. Это значит, что далеко не каждый обслуживающий офис предоставит такие услуги. Найти ближайшее отделение можно:

1. Через официальный веб-сайт банка www.sberbank.ru. Отметьте галочкой фильтрацию «Для клиентов Сбербанка Премьер», на карте отобразятся все обслуживающие офисы. Убедитесь, что на карте верно установлен город.
2. По телефону колл-центра финансового учреждения. Нужно набрать 900 – с мобильного телефона либо 8 (800) 55-50-255 – с городского, оператор поможет найти удобно расположенный офис.

Чтобы сократить издержки и максимально оптимизировать доход, инвестору необходимо учитывать комиссии и условия, на которых они начисляются. Например, чтобы лишний раз не платить за депозитарий, операции нужно проводить в одном календарном месяце.

Комиссия банка

Действующие комиссии, начисляемые за совершение сделок:

1. При сумме до 50 тыс. рублей – 1,5%.
2. От 50 тыс. до 300 тыс. рублей – 1%.
3. При сделках на сумму от 300 тыс. рублей – 0,5%.

Так как для инвестиционной деятельности нужен брокерский счет, следовательно, клиент будет оплачивать депозитарий – 149 рублей в месяц, если проводились операции.

Существенный минус Сбербанка – высокие комиссии за операции, у иных брокеров они в 2-4 раза ниже. Но данный фактор имеет значение, если инвестор планирует вести активную деятельность – постоянно покупать и продавать ЦБ, причем в крупных объемах. Если стратегический план включает только приобретение и владение до момента погашения, то операций по счету не будет, следовательно, комиссий за торги не начислят.

Ограничения и условия приобретения

ОФЗ созданы для физических лиц и являются простым и доступным инвестиционным активом. Но прежде чем купить лот, необходимо учесть действующие ограничения:

1. Приобрести ОФЗ могут только совершеннолетние лица, имеющие российское гражданство.
2. Активы нельзя переводить другому депозитарию или уполномоченному банку.
3. ОФЗ «для населения» не могут выступать залогом, в том числе при кредитовании в Сбербанке.

Купить ЦБ можно только лично – представление интересов клиента доверенным лицом не предусмотрено. При себе необходимо иметь паспорт и ИНН. Впоследствии управлять активами можно через офис банка, терминал Quick либо в приложении Сбербанк Инвестор, его необходимо установить на смартфон или планшет.

Еврооблигации Сбербанка

Еврооблигации или евробонды Сбербанка обращаются на международном фондовом рынке. Это обычные облигации, выпускаемые в иностранной валюте – долларах США или евро. Они предназначены для торгов за пределами страны, но купить их могут и граждане России.

Данный вид долговых бумаг приносит доход, превышающий ставки по валютным вкладам. Если проценты по депозитам в лучшем случае достигают 1-3% годовых, что большая редкость, то купон по еврооблигациям Сбербанка составит 4-5%. Дополнительно нужно учесть и рыночную стоимость, которая в среднем варьируется от 98 до 110% от номинала.

Особенности еврооблигаций:

1. Номинал одного лота чаще всего составляет 1 000 евро или долларов.
2. Период обращения последних выпусков – до 3 лет.
3. Доход формирует купонный процент и разница между номиналом и стоимостью приобретения.

Купонные отчисления держатель получает один или два раза в год. Чтобы получить доход от разницы цен покупки и продажи, нужно приобрести лот дешевле номинала. Но даже в тех случаях, когда номинал меньше цены, убыток «перекрывает» купон. Таким образом, инвесторы зарабатывают на еврооблигациях.

Процедура покупки стандартна:

1. Открыть брокерский счет и пополнить его на необходимую сумму.
2. На международной фондовой бирже купить любое количество лотов и перевести активы на свой счет.

После у инвестора есть два пути: отслеживать котировки и продавать ЦБ, когда их рыночная цена превысит номинал, либо держать до погашения, получая купонный процент.

Рублевые облигации

Рублевые долговые бумаги Сбербанка называются корпоративными, то есть выпущенные коммерческим предприятием. На начало ноября 2021 года в обращении находится более 30 выпусков. Все ЦБ имеют купонный доход – постоянный или переменный, выплачиваемый 1-2 раза в год (зависит от типа).

Условия по активам различны – некоторые продаются эмитентом по цене ниже номинала – разница составит доход, купон в данном случае может быть минимальным – менее 1%. Как правило, такой вид ЦБ практически не торгуется – владельцы просто держат их до погашения и получают дивиденды. Есть и другие варианты – с высоким купоном 8% годовых. Например, выпуск Сбербанк 001-03R. Объем торгов за неделю достиг порядка 48 млн рублей, при цене всего 100,28% (1 000 руб. * 100,28% = 1 280 руб.).

Посмотреть котировки, сравнить выпуски, изучить условия можно на специализированных интернет-площадках. Например, после быстрой регистрации на http://www.rusbonds.ru пользователю будет доступен довольно широкий функционал и много полезной информации.

Купить облигации Сбербанка физические лица могут на стандартных условиях: открыть брокерский счет (стандартный либо ИИС), внести на него деньги, выбрать количество и тип ЦБ и дать распоряжение, чтобы их перевели на счет.

В отличие от ОФЗ, обычные облигации можно приобретать от 1 шт., то есть минимальные вложения в рублевые – 1 000 руб., в еврооблигации – порядка 1 000 долларов или евро. При этом нужно учесть все расходы, чтобы недостаточную прибыль не «съели» обязательные комиссии.

Как правило, новичкам советуют инвестировать в диапазоне от 15 000 до 50 000 рублей. Если приобретаются народные ОФЗ, можно вкладывать и больше, риск здесь минимален, процент стабилен и заранее определен, плюс можно получить льготы по ИИС.

Сбербанк – крупный участник фондового рынка, действующий во всех направления. Физические лица могут через него купить любые ценные бумаги, в том числе ОФЗ-н, либо купить долговые бумаги самого Сбербанка.